상호저축은행 이체 방법 금리 비교 총정리

오늘은 저금리 시대에 상호저축은행을 이용하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 상호저축은행이란 무엇이고, 어떤 장단점이 있으며, 어떻게 안전하고 높은 금리를 받을 수 있는지에 대해 자세히 설명해드리겠습니다. 또한 저축은행의 예금금리와 적금금리를 비교하고, 좋은 상호저축은행을 고르는 방법에 대해서도 알려드리겠습니다. 마지막으로 예금이나 적금만으로는 돈의 가치가 하락한다는 사실을 인식하고, 재무설계를 받아보는 방법에 대해서도 소개해드리겠습니다.

이 글을 읽으면 여러분은 상호저축은행에 대해 깊이있게 이해하고, 자신의 재무상황에 맞는 최적의 금융상품을 선택할 수 있을 것입니다. 또한 재무설계를 통해 저금리 시대에도 돈을 잘모으고 잘 굴릴 수 있는 방법을 배울 수 있을 것입니다.

그럼 지금부터 상호저축은행 이용하기에 대해 자세히 알아보겠습니다.

상호저축은행이란?

상호저축은행이란 은행과 저축은행의 차이점에 대해 알아보기 전에 먼저 상호저축은행이란 무엇인지 알아야 합니다. 상호저축은행은 은행법에 의해 설립된 기관이 아니라 상호저축은행법에 의해 설립된 기관입니다. 상호저축은행은 과거 상호신용금고라고 불리기도 했으나, 신용금고라는 단어가 주는 부정적 이미지를 탈피하고 해당 은행을 활성화하고자 ‘은행’이라는 명칭을 사용하게 허가해 주었습니다. 그래서 은행이라 불리지만 은행은 아닌 것입니다.

상호저축은행의 업무는 일반 은행업무와 거의 유사합니다. 예금과 적금 같은 수신업무와 대출업무를 담당하지만 외환업무는 불가능합니다. 상호저축은행의 장점은 일반은행에 비해서 예적금시 비교적 높은 이율을 받을 수 있고, 대출 시에는 심사가 다소 간편하다는 점입니다. 상호저축은행의 설립목적 자체가 서민과 중소기업을 위한 금융지원이기 때문에 대출 심사 속도가 빠른 편입니다.

상호저축은행의 단점으로는 제1금융권의 은행에 비해 부도 확률이 높다는 것입니다. 일반은행과 경쟁하여 자금을 확보하기 위해서는 수신이율이 높아야 되며, 은행입장에서는 수익을 확보하기 위해서 많은 대출이 발생해야 하므로 심사기준을 완화하게 되며 이는 비교적 리스크가 있어 보이는 고객에게도 대출을 감행하게 됩니다. 저축은행이 유지되려면 위의 사이클을 따를 수밖에 없고 이는 비교적 일반 은행에 비해 위험도가 클 수밖에 없는 구조이므로 이용 시 유의해야만 합니다.

상호저축은행도 예금자보호법이 적용되므로 은행이 망해도 5000만 원 한도까지는 보장받을 수 있습니다. 하지만 예금자보호법이 적용되어도 원래의 이자를 받지 못할 수 있으며, 은행이 부도날 경우 돈을 돌려받기까지 시간이 걸릴 수 있습니다. 그러므로 상호저축은행을 이용할 때에는 한도액 5000만 원 기준으로 이율까지 계산하여 4500만 원 정도 저축하시는 것을 추천드립니다.

상호저축은행 이체 방법

상호저축은행은 은행과 비슷한 기능을 제공하는 금융기관이지만, 은행보다 규제가 덜하고 금리가 더 높습니다. 상호저축은행에서 이체를 하는 방법은 여러 가지가 있습니다.

* **인터넷뱅킹**

인터넷뱅킹을 이용하면 상호저축은행의 계좌에서 다른 은행 계좌로 이체를 할 수 있습니다. 인터넷뱅킹을 이용하여 이체를 하려면 상호저축은행의 홈페이지에 접속하여 로그인한 후, “이체” 메뉴를 선택합니다. 이체 메뉴에서 이체할 계좌번호, 이체금액, 이체내용을 입력하고 이체를 완료합니다.

* **모바일뱅킹**

모바일뱅킹을 이용하면 상호저축은행의 계좌에서 다른 은행 계좌로 이체를 할 수 있습니다. 모바일뱅킹을 이용하여 이체를 하려면 상호저축은행의 앱을 설치하고 로그인한 후, “이체” 메뉴를 선택합니다. 이체 메뉴에서 이체할 계좌번호, 이체금액, 이체내용을 입력하고 이체를 완료합니다.

* **ATM**

ATM을 이용하면 상호저축은행의 계좌에서 다른 은행 계좌로 이체를 할 수 있습니다. ATM을 이용하여 이체를 하려면 상호저축은행의 ATM을 찾아가서 로그인한 후, “이체” 메뉴를 선택합니다. 이체 메뉴에서 이체할 계좌번호, 이체금액, 이체내용을 입력하고 이체를 완료합니다.

* **영업점**

상호저축은행의 영업점을 방문하여 이체를 할 수도 있습니다. 영업점을 방문하여 이체를 하려면 상호저축은행의 영업점을 찾아가서 상담원에게 이체를 요청합니다. 상담원은 이체할 계좌번호, 이체금액, 이체내용을 확인한 후, 이체를 완료합니다.

상호저축은행에서 이체를 할 때는 다음의 사항을 유의해야 합니다.

* **이체한도**

상호저축은행에서 이체할 수 있는 한도는 계좌마다 다릅니다. 이체한도는 상호저축은행의 홈페이지 또는 고객센터에서 확인할 수 있습니다.

* **이체수수료**

상호저축은행에서 이체를 할 때는 수수료가 발생합니다. 수수료는 이체금액, 이체시간, 이체방법에 따라 다릅니다. 이체수수료는 상호저축은행의 홈페이지 또는 고객센터에서 확인할 수 있습니다.

* **이체시간**

상호저축은행에서 이체를 할 수 있는 시간은 은행과 동일합니다. 이체시간은 평일 09:00 ~ 16:00입니다. 단, 일부 상호저축은행은 이체시간을 연장 운영하기도 합니다.

* **이체요청취소**

이체를 요청한 후에는 이체요청을 취소할 수 있습니다. 이체요청을 취소하려면 상호저축은행의 홈페이지, 모바일뱅킹, ATM, 영업점을 통해 취소할 수 있습니다. 이체요청을 취소하는 시간은 이체요청을 한 시간 이내에만 가능합니다.

상호저축은행 금리 비교

상호저축은행을 이용할 때 가장 중요한 것은 예금금리와 적금금리를 비교하는 것입니다. 저금리 시대인 요즘 0.1% 이자만 더 주어도 은행을 바꿔야 할 정도로 은행 예금이나 적금 이자율이 형편없습니다. 그나마 일반시중 은 행보다 높은 금리를 제공하는 상호저축은행을 이용하는 방법에 대해 알아보고 있습니다. 앞서 상호저축은행이란 무엇이고, 어떤 장단점이 있으며, 어떻게 안전하고 높은 금리를 받을 수 있는지에 대해 설명해드렸습니다. 이번에는 상호저축은행의 예금금리와 적금금리를 비교하고, 예금금리가장높은곳과 적금금리가장높은곳을 찾는 방법에 대해 알려드리겠습니다.

상호저축은행의 예금금리와 적금금리는 각 저축은행에 따라서 다르게 책정되므로, 비교를 하기 위해서는 저축은행의 홈페이지나 금융정보사이트를 참고하면 좋습니다. 

저축은행 예금 금리비교

저축은행지역예금 금리출처
조흥저축은행경남3.20%[1]
유니온저축은행대구3.14%[2]
참저축은행대구3.10%[3]
한성저축은행충북3.04%[4]
청주저축은행충북3.00%[5]

저축은행 적금 금리비교

저축은행지역적금 금리
청주저축은행충북4.00%[6]
아주저축은행충북3.90%[7]
유니온저축은행대구3.90%[8]
SBI저축은행서울3.80%[9]
삼성저축은행서울3.80%[10]

이렇게 보면 예금의 경우에는 경남 조흥저축은행이 3.20%로 금리가 가장 높고 다음으로 대구 유니온저축은행 3.14%, 대구 참저축은행 3.10% 순으로 금리가 높은 편입니다. 적금금리의 경우에는 충북 청주저축은행이 4.00%로 금리가 높고 충북 아주저축은행 3.90%, 대구 유니온저축은행 3.90% 순으로 금리가 높습니다.

저축은행-금리-지역-정기예금
상호저축은행 이체 방법 금리 비교 총정리 4

하지만 이러한 금리는 2021년 7월 기준으로 각 저축은행에 따라서 추후 변동될 수 있으니 참고하시기 바랍니다. 또한 금리만 보고 저축은행을 선택하는 것은 위험할 수 있으므로, 저축은행의 안전성과 신뢰도도 함께 고려해야 합니다. 그렇다면 어떻게 안전한 상호저축은행을 고를 수 있을까요? 다음으로 알아보겠습니다.

상호저축은행 고르는 방법

상호저축은행을 이용할 때 가장 중요한 것은 안전성입니다. 상호저축은행은 은행보다 위험도가 높고 부도 확률이 높기 때문에, 잘못된 선택을 하면 돈을 잃을 수도 있습니다. 그러므로 상호저축은행을 고를 때에는 다음과 같은 방법을 사용하면 좋습니다.

BIS비율과 고정이하 여신비율 확인하기

BIS비율이란 은행이 위험자산에 대하여 최소 8%이상의 자기자본을 유지해야 한다는 국제기준입니다. BIS비율이 높을수록 은행의 안전성이 높다고 볼 수 있습니다. 고정이하 여신비율이란 전체 대출 가운데 연체기간 6개월을 넘긴 대출 비율입니다. 고정이하 여신비율이 낮을수록 은행의 신용도가 높다고 볼 수 있습니다. 이 두 비율을 확인하려면 저축은행의 홈페이지나 금융감독원의 금융정보분석시스템(FIAS)에서 조회할 수 있습니다.

경영상태와 자산규모 문의하기

상호저축은행의 경영상태와 자산규모도 안전성을 판단하는 중요한 요소입니다. 경영상태가 양호하고 자산규모가 크면 부도나 파산의 위험이 낮아집니다. 경영상태와 자산규모를 알아보려면 저축은행에 직접 문의하거나, 저축은행연합회의 홈페이지나 금융감독원의 FIAS에서 조회할 수 있습니다.

지점수와 직원수 비교하기

상호저축은행의 지점수와 직원수도 안전성을 판단하는 요소입니다. 지점수와 직원수가 많으면 저축은행의 영업활동이 활발하고, 고객서비스가 우수하다는 것을 의미합니다. 또한 규모가 큰 저축은행일 경우는 안전할 가능성이 높고 쉽게 망하지 않을 가능성이 높습니다. 지점수와 직원수를 알아보려면 저축은행의 홈페이지나 저축은행연합회의 홈페이지에서 조회할 수 있습니다.

이렇게 BIS비율과 고정이하 여신비율, 경영상태와 자산규모, 지점수와 직원수 등을 참고하면 좋은 상호저축은행을 고를 수 있습니다. 하지만 이러한 정보만으로는 충분하지 않을 수도 있습니다. 예금이나 적금만으로는 돈의 가치를 유지하거나 늘리기 어렵다는 사실을 인식하고, 재무설계를 받아보는 것도 좋은 방법입니다. 재무설계란 무엇이고, 어떻게 받을 수 있는지에 대해 알아보겠습니다.

저축은행-예금-금리-추이
상호저축은행 이체 방법 금리 비교 총정리 5

재무설계 받는 곳

재무설계란 자신의 재무상황과 목표를 분석하고, 적절한 금융상품과 전략을 선정하여 자산을 관리하고 증식하는 계획을 세우는 것입니다. 재무설계를 받으면 어렵고 답답했던 부분들에 대해서 구체적이고 명확하게 알아볼 수 있으며, 자신만의 재테크 가이드라인을 세울 수 있습니다. 특히 저금리 시대에는 예금이나 적금외에도 CMA통장, 펀드등 여러 금융상품들을 활용해 돈을 잘모으고 잘 굴릴 수 있는 방법을 모색해야 하는데, 막상 혼자 하려고 하면 어디서부터 어떻게 시작해야 할지 고민이 되기 마련입니다. 그렇기 때문에 전문가를 통해 재무설계를 받아보는 것이 좋습니다.

재무설계를 받으려면 어떻게 해야 할까요? 일반적으로 은행이나 증권사 등의 금융기관에서 재무설계 서비스를 제공합니다. 하지만 이러한 기관에서 제공하는 재무설계는 자신의 상품을 팔기 위한 목적이 강하기 때문에 고객의 입장에서 최적의 계획을 세워주지 못할 수도 있습니다. 그래서 저는 한국재무설계센터라는 곳을 추천드립니다.

상호저축은행 대출 방법

상호저축은행 대출은 상호저축은행에서 개인이나 법인에게 제공하는 대출입니다. 상호저축은행은 은행과 비슷한 기능을 제공하는 금융기관이지만, 은행보다 규제가 덜하고 금리가 더 높습니다. 상호저축은행 대출은 다양한 종류가 있으며, 목적에 따라 선택할 수 있습니다.

* **신용대출**

신용대출은 신용등급만으로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 신용대출은 소액부터 대규모까지 다양한 금액을 대출받을 수 있으며, 상환기간도 다양합니다. 신용대출은 일반적으로 은행보다 금리가 높지만, 은행보다 대출받기 쉬운 편입니다.

* **담보대출**

담보대출은 부동산, 자동차, 보험금, 예금 등과 같은 담보를 제공하여 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 담보대출은 신용대출보다 금리가 낮지만, 담보가 있어야만 대출을 받을 수 있습니다.

* **전세자금대출**

전세자금대출은 전세금을 마련하기 위해 필요한 자금을 대출받을 수 있는 상품입니다. 전세자금대출은 보증기관의 보증이 필요하며, 금리는 신용대출과 담보대출의 중간 수준입니다.

* **사업자대출**

사업자대출은 사업을 운영하기 위해 필요한 자금을 대출받을 수 있는 상품입니다. 사업자대출은 사업자의 신용등급, 사업계획서, 재무제표 등을 종합적으로 평가하여 대출 여부를 결정합니다.

상호저축은행 대출을 신청하려면 상호저축은행에 방문하여 대출 상담을 받으시면 됩니다. 상담원은 대출 종류, 금리, 상환조건 등을 자세히 설명해드리고, 대출을 신청할 수 있도록 도와드립니다.

상호저축은행 대출을 선택할 때는 다음의 사항을 유의해야 합니다.

* **목적**

대출을 받으려는 목적을 명확히 하십시오. 대출 목적에 따라 대출 종류, 금리, 상환조건이 달라질 수 있습니다.

* **금리**

상호저축은행마다 대출 금리가 다릅니다. 대출 금리는 신용등급, 담보, 대출금액, 상환기간 등에 따라 달라집니다.

* **상환조건**

상환조건은 대출 금액, 대출 기간, 대출 이자, 대출 상환 방법 등을 포함합니다. 상환조건을 잘 확인하여 대출을 상환할 수 있는지 여부를 판단하십시오.

상호저축은행 대출은 신용등급, 담보, 대출금액, 상환기간 등에 따라 금리와 상환조건이 달라집니다. 대출을 선택할 때는 자신의 신용등급, 담보, 대출금액, 상환기간 등을 고려하여 신중하게 선택하십시오.

한국재무설계센터는 1,000만명 재테크 프로젝트를 통해 매월 3,000 ~ 4,000명의 재무상담을 신청해 상담을 받을 만큼 인기가 높습니다. 한국재무설계센터는 금융상품 판매와 관련이 없으므로 고객의 입장에서 공정하고 객관적인 재무설계를 제공합니다. 또한 전문가들이 고객의 재무상황과 목표에 맞춰 맞춤형 재무설계를 해주며, 실시간으로 온라인 상담을 받을 수 있습니다. 무엇보다도 재무설계를 무료로 받을 수 있다는 점이 가장 큰 장점입니다.

제대로된 돈모으기를 하고 싶으시거나 자신만의 재테크 가이드라인을 세우길 원하시는 분들은 꼭 한국재무설계센터에서 무료재무설계를 받아보시기 바랍니다.