서민금융진흥원 서민대출 종류 및 신청방법 알려 드립니다. 서민금융진흥원은 정부에서 설립한 기관으로, 신용등급이 낮고 소득이 적은 사람들에게 저금리로 대출을 지원하고, 금융교육과 컨설팅을 제공하는 역할을 합니다. 서민금융진흥원은 다양한 서민대출 상품을 운영하고 있으며, 각 상품의 조건과 신청방법은 다르기 때문에 잘 알아보고 선택하는 것이 중요합니다.
1. 서민금융진흥원 서민대출
서민금융진흥원 서민대출이란, 일반적인 금융기관에서 대출을 받기 어려운 저소득·저신용자들을 위해 정부가 보증하거나 지원하는 저금리 대출입니 다. 이러한 대출은 생활안정자금, 고금리 대안상품, 새 희망홀씨 Ⅱ 등으로 구분됩니다.
서민금융진흥원 서민대출의 장점은 다음과 같습니다.
- 일반적인 금융기관보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 햇살론의 경우 연 6.5%~9.5%의 금리로 대출을 받을 수 있으며, 사회적 배려대상자나 금융교육 이수자에게는 인하 혜택이 있습니다.
- 신용도가 낮아도 대출을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 햇살론의 경우 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 저신용자도 대출을 받을 수 있습니다. (’23년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하)
- 다양한 용도로 대출을 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 햇살론의 경우 생계비, 의료비, 교육비, 주거비 등으로 사용할 수 있으며, 새 희망홀씨 Ⅱ의 경우 주택구입이나 개량, 전월세보증금 등으로 사용할 수 있습니다.
- 대출 상환에 도움을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 햇살론의 경우 연체가 발생하면 금융상담센터에서 상담이나 조정을 받을 수 있으며, 새 희망홀씨 Ⅱ의 경우 상환기간 연장이나 유예, 감면 등의 혜택을 받을 수 있습니다.
서민금융진흥원 서민대출의 단점은 다음과 같습니다.
- 대출 한도가 낮습니다. 예를 들어, 햇살론의 경우 최대 2,000만 원까지만 대출을 받을 수 있으며, 새 희망홀씨 Ⅱ의 경우 최대 3,000만 원까지만 대출을 받을 수 있습니다.
- 대출 신청 조건이 까다롭습니다. 예를 들어, 햇살론의 경우 연소득이 3,500만 원 이하이거나 신용도가 낮아야 하며, 새 희망홀씨 Ⅱ의 경우 은행의 별도의 심사기준에 따라 대출 여부가 결정됩니다.
- 대출 신청 과정이 복잡합니다. 예를 들어, 햇살론의 경우 서민금융진흥원에서 사전예약을 하고 금융기관에서 신청서를 작성하고 필요서류를 제출해야 하며, 새 희망홀씨 Ⅱ의 경우 은행에서 신청서를 작성하고 필요서류를 제출하고 심사를 거쳐야 합니다.
서민금융진흥원 서민대출은 저소득·저신용자들에게 저금리로 대출을 지원하는 좋은 기회입니다. 하지만 대출 한도가 낮고 신청 조건과 과정이 까다롭기 때문에 잘 알아보고 준비하는 것이 중요합니다. 다음으로는 서민금융진흥원 서민대출 종류에 대해 자세히 알아보겠습니다.
2. 서민금융진흥원 서민대출 종류
서민금융진흥원 서민대출 종류는 크게 생활안정자금, 고금리 대안상품, 새 희망홀씨 Ⅱ로 구분됩니다. 각 상품의 특징과 조건은 다음과 같습니다.
2.1 생활안정자금
생활안정자금은 생계비, 의료비, 교육비, 주거비 등으로 사용할 수 있는 햇살론입니다. 햇살론은 서민금융진흥원이 보증을 해주고 대부업, 불법사금융 등에서 대출을 받고 있는 2금융권에서 대출을 받을 수 있습니다. 햇살론은 다음과 같은 종류가 있습니다.
근로자 햇살론
근로자 햇살론은 3개월 이상 일한 직장인 대상으로, 연소득 3,500만 원 이하이거나 신용도가 낮은 사람들에게 최대 2,000만 원까지 대출해 주는 상품입니다. 대출금리는 11.5% 이내이며, 사회적 배려대상자나 금융교육 이수자에게는 인하 혜택이 있습니다. 대출기간은 3년 또는 5년 이내이며, 원금균등분할상환방식으로 상환합니다.
근로자 햇살론은 서민금융진흥원이 취급하는 서민금융상품으로, 신용등급 6등급 이내의 근로자 및 소득이 있는 자영업자(농업인 제외)를 대상으로 생활안정자금을 지원하는 대출상품입니다.
근로자 햇살론의 특징은 다음과 같습니다.
* 고금리 대출의 상환을 위한 대환대출이 가능합니다.
* 최대 1,500만원까지 대출이 가능합니다.
* 연 1.75%~3.0%의 저금리로 대출을 받을 수 있습니다.
* 3~5년의 장기상환이 가능합니다.
근로자 햇살론의 자격요건은 다음과 같습니다.
* 신용등급 6등급 이내
* 연소득 3,500만원 이하
* 3개월 이상 재직 중인 근로자
* 소득이 있는 자영업자(농업인 제외)
근로자 햇살론은 서민금융진흥원 홈페이지에서 신청할 수 있습니다. 신청서류는 다음과 같습니다.
* 신분증
* 재직증명서(근로자) 또는 사업자등록증(자영업자)
* 소득증명서
* 대출용도 증빙서류
근로자 햇살론은 서민금융진흥원에서 취급하는 서민금융상품으로, 신용등급이 낮은 근로자 및 자영업자에게 생활안정자금을 지원하는 대출상품입니다. 저금리로 대출을 받을 수 있고, 장기상환이 가능하여 서민의 경제적 부담을 덜어주는 대출상품입니다.
햇살론 뱅크
햇살론 뱅크는 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용하면서 신용도가 개선된 사람들에게 최대 2,000만 원까지 대출해 주는 상품입니다. 햇살론과 달리 1금융권인 은행에서 대출을 받을 수 있으며, 대출금리는 보증료를 포함하여 4.9%~8%입니다. 대출기간은 3년 또는 5년 이내이며, 최대 1년의 거치기간이 가능합니다. 원리금균등분할상환방식으로 상환하며, 중도상환수수료는 없습니다.
햇살론 뱅크는 서민금융진흥원이 시행하는 서민금융상품으로, 신용등급 7등급 이하의 저신용자를 대상으로 생활안정자금을 지원하는 대출상품입니다. 햇살론 뱅크는 은행권에서 취급하는 대출상품보다 저금리로 대출을 받을 수 있으며, 중도상환수수료가 면제됩니다.
햇살론 뱅크의 자격요건은 다음과 같습니다.
* 신용등급 7등급 이하
* 연소득 3,500만원 이하
* 3개월 이상 재직 중인 근로자 또는 소득이 있는 자영업자
햇살론 뱅크의 대출한도는 최대 1,000만원이며, 대출기간은 1년에서 3년까지입니다. 대출금리는 연 1.75%~3.0%로, 은행권 대출상품보다 저렴합니다. 중도상환수수료는 면제됩니다.
햇살론 뱅크는 서민금융진흥원 홈페이지에서 신청할 수 있습니다. 신청서류는 다음과 같습니다.
* 신분증
* 재직증명서(근로자) 또는 사업자등록증(자영업자)
* 소득증명서
* 대출용도 증빙서류
햇살론 뱅크는 서민금융진흥원에서 취급하는 서민금융상품으로, 신용등급이 낮은 저신용자에게 생활안정자금을 지원하는 대출상품입니다. 저금리로 대출을 받을 수 있으며, 중도상환수수료가 면제되어 서민의 경제적 부담을 덜어주는 대출상품입니다.
햇살론 유스
햇살론 유스는 사회초년생 청년들에게 낮은 금리로 지원해 주는 청년지원 대출로, 동일인 1인 최대 1천 2백만 원까지 지원합니다. 취업을 준비 중이거나, 중소기업에 1년 이하로 재직한 만 19세 ~ 34세, 소득 3,500만 원 이하인 청년이 대상입니다. 거치기간 및 보증기간은 최장 8년 / 최장 15년이며, 대출금리와 보증료를 합친 금액은 최대 4.5%입니다.
햇살론 유스는 서민금융진흥원이 취급하는 서민금융상품으로, 신용등급 6등급 이내의 청년을 대상으로 생활안정자금을 지원하는 대출상품입니다. 햇살론 유스는 고금리 대출의 상환을 위한 대환대출이 가능하며, 최대 1,500만원까지 대출이 가능합니다. 대출금리는 연 1.75%~3.0%로, 은행권 대출상품보다 저렴합니다. 대출기간은 1년에서 3년까지입니다.
햇살론 유스의 자격요건은 다음과 같습니다.
* 만 19세 ~ 34세
* 신용등급 6등급 이내
* 연소득 3,500만원 이하
* 3개월 이상 재직 중인 근로자
* 소득이 있는 자영업자(농업인 제외)
햇살론 유스는 서민금융진흥원 홈페이지에서 신청할 수 있습니다. 신청서류는 다음과 같습니다.
* 신분증
* 재직증명서(근로자) 또는 사업자등록증(자영업자)
* 소득증명서
* 대출용도 증빙서류
햇살론 유스는 서민금융진흥원에서 취급하는 서민금융상품으로, 신용등급이 낮은 청년에게 생활안정자금을 지원하는 대출상품입니다. 저금리로 대출을 받을 수 있으며, 대출기간이 길어져 서민의 경제적 부담을 덜어주는 대출상품입니다.
햇살론 유스와 관련된 자세한 사항은 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
햇살론 카드
햇살론 카드는 신용카드 발급이 어려운 저신용자분들에게 신용카드를 발급할 수 있게 지원하는 상품으로 월 최대 200만 원 한도내에서 사용이 가능합니다. 신용평점 및 연 가처분소득뿐만 아니라 서민금융진흥원에서 진행하는 필수 교육을 이수해야 발급 가능합니다.
햇살론 카드는 서민금융진흥원과 신용카드사가 제휴하여 출시한 신용카드입니다. 햇살론 카드는 신용등급이 낮은 서민을 대상으로 생활안정자금을 지원하는 대출상품으로, 카드에 대출한도를 부여하고, 카드로 결제한 금액을 대출금으로 상환하는 방식으로 운영됩니다.
햇살론 카드의 특징은 다음과 같습니다.
* 신용등급이 낮아도 대출이 가능합니다.
* 대출금리는 연 1.75%~3.0%로, 은행권 대출상품보다 저렴합니다.
* 대출기간은 1년에서 3년까지입니다.
* 신용카드로 결제할 수 있어 편리합니다.
* 다양한 할인 혜택을 제공합니다.
햇살론 카드는 서민금융진흥원 홈페이지에서 신청할 수 있습니다. 신청서류는 다음과 같습니다.
* 신분증
* 재직증명서(근로자) 또는 사업자등록증(자영업자)
* 소득증명서
* 대출용도 증빙서류
햇살론 카드는 신용등급이 낮은 서민에게 생활안정자금을 지원하는 대출상품으로, 저금리로 대출을 받을 수 있으며, 다양한 할인 혜택을 제공하여 서민의 경제적 부담을 덜어주는 대출상품입니다.
햇살론 카드와 관련된 자세한 사항은 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
2.2 고금리 대안상품
고금리 대안상품은 현재 신용점수와 소득으로 인해 대부업, 불법사금융 등 고금리로 이용할 수밖에 없는 저소득 및 저신용자들에게 은행권에서 이용할 수 있게 지원하는 상품입니다. 만약 은행의 심사로 지원받기 어려운 분들은 특례보증 지원 서비스도 고려하실 수 있습니다. 고금리 대안상품은 다음과 같은 종류가 있습니다.
햇살론 15 및 특례보증
햇살론 15 및 특례보증은 연 이율 20%를 초과하는 고금리 대출을 대환할 수 있는 상품으로, ’23년 12월까지 최대 2,000만 원까지 이용할 수 있습니다. 단, 대상자의 소득 및 재산에 따라 금액은 상이합니다. 위 상품은 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용이 가능하며, 대출 이용 중 추가 자금이 필요할 경우에는 추가 대출도 가능합니다. 만약 햇살론 15 신청하고 거절되었다면 최저신용자 특례보증을 신청할 수 있습니다.
햇살론 15는 정부가 저신용자를 위해 만든 대출 상품입니다. 신용등급 6등급 이하의 근로자, 자영업자, 연소득 3,500만원 이하의 청년을 대상으로 최대 1,500만원까지 대출을 받을 수 있습니다. 대출금리는 연 1.75~3.0%로, 은행권 대출상품보다 저렴합니다. 대출기간은 1년에서 3년까지입니다.
햇살론 15 특례보증은 햇살론 15 대출을 받기 어려운 저신용자를 위해 만들어진 보증 상품입니다. 신용등급 7등급 이하의 근로자, 자영업자, 연소득 3,500만원 이하의 청년을 대상으로 최대 1,000만원까지 대출을 받을 수 있습니다. 대출금리는 연 1.75~3.0%로, 은행권 대출상품보다 저렴합니다. 대출기간은 1년에서 3년까지입니다.
햇살론 15와 햇살론 15 특례보증은 모두 정부가 재원을 지원하는 대출 상품이기 때문에 저금리로 대출을 받을 수 있습니다. 또한, 대출기간이 길어져 상환 부담이 적습니다. 따라서, 신용등급이 낮아 대출을 받기 어려운 저신용자는 햇살론 15와 햇살론 15 특례보증을 이용해 생활안정자금을 마련할 수 있습니다.
햇살론 15와 햇살론 15 특례보증은 서민금융진흥원에서 취급하는 대출 상품입니다. 신청은 서민금융진흥원 홈페이지에서 할 수 있습니다. 신청서류는 다음과 같습니다.
* 신분증
* 재직증명서(근로자) 또는 사업자등록증(자영업자)
* 소득증명서
* 대출용도 증빙서류
햇살론 15와 햇살론 15 특례보증은 신용등급이 낮아 대출을 받기 어려운 저신용자를 위해 만들어진 대출 상품입니다. 저금리로 대출을 받을 수 있으며, 대출기간이 길어져 상환 부담이 적습니다. 따라서, 신용등급이 낮아 대출을 받기 어려운 저신용자는 햇살론 15와 햇살론 15 특례보증을 이용해 생활안정자금을 마련할 수 있습니다.
안정망 대출 Ⅱ
안정망 대출 Ⅱ는 연 이율 20%를 초과하는 고금리 대출을 1년 이상 이용 중이거나 만기가 6개월 이내인 저소득, 저신용자에게 대환 해주는 제도입니다. 한도는 최대 2,000만 원까지 가능합니다. 대환대출은 객관적으로 금리가 낮다고 보기는 어렵지만, 기존에 법정최고금리에 가까운 대출을 갖고 있는 분들에게는 이자 부담을 덜 수 있습니다. 대출금리는 17~19%이며, 중도상환수수료는 없습니다.
소액생계비 대출
소액생계비 대출은 ’23년 올해 출시된 상품으로 은행은 물론 대부업 조차 이용이 어려운 분들에게 1인당 최대 100만 원을 지원하는 정책서민상품입니다. 최초 50만 원 이내 지급하며, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능합니다. 대출금리는 연 15.9%이며, 금리우대를 받을 시에는 최저 9.4% 까지 받을 수 있습니다. 상환방법은 1년 만기일시상환으로, 중도상환 수수료는 없습니다.
소액생계비 대출은 신용등급이 낮거나 소득이 적어 대출을 받기 어려운 저신용자를 대상으로 생활안정자금을 지원하는 대출상품입니다.
소액생계비 대출의 자격요건은 다음과 같습니다.
* 신용등급 7등급 이하
* 연소득 3,500만원 이하
* 3개월 이상 재직 중인 근로자 또는 소득이 있는 자영업자
소액생계비 대출의 한도는 최대 100만원이며, 대출기간은 1년에서 3년까지입니다. 대출금리는 연 1.75%~3.0%로, 은행권 대출상품보다 저렴합니다. 중도상환수수료는 면제됩니다.
소액생계비 대출은 서민금융진흥원 홈페이지에서 신청할 수 있습니다. 신청서류는 다음과 같습니다.
* 신분증
* 재직증명서(근로자) 또는 사업자등록증(자영업자)
* 소득증명서
* 대출용도 증빙서류
소액생계비 대출은 신용등급이 낮아 대출을 받기 어려운 저신용자에게 생활안정자금을 지원하는 대출상품입니다. 저금리로 대출을 받을 수 있으며, 중도상환수수료가 면제되어 서민의 경제적 부담을 덜어주는 대출상품입니다.
소액생계비 대출과 관련된 자세한 사항은 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
2.3 새 희망홀씨 Ⅱ
새 희망홀씨 Ⅱ는 국내 대부분의 은행에서 취급하는 상품으로, 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련해 대출해 주는 제도입니다. 서민금융진흥원의 보증이 따로 없고, 은행의 기준에 따라 심사를 받아야 한다는 게 햇살론과의 차이점입니다. 새 희망홀씨 Ⅱ의 특징과 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,000만 원
- 대출금리 : 연 10.5% 이하 (단, 은행별 상이) / 수시로 금리 변동
- 은행 취급처 : 국민 / 신한 / 우리 / IBK / KEB 하나 / Citi / SC / 농협 / 수협 / 경남 / 광주 / 대구 / 부산 / 전북 / 제주
- 금리우대 : 기초생활수급자, 한부모 / 다자녀 / 다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자, 고령자 등 사회적 취약계층이거나 금융 교육을 이수할 경우 최대 2% 포인트의 우대금리를 적용
새 희망홀씨 Ⅱ는 은행에서 저금리로 대출을 받을 수 있는 좋은 기회입니다. 하지만 은행의 심사기준에 따라 대출 여부가 달라질 수 있으므로, 잘 준비하고 신청하는 것이 중요합니다.
새 희망홀씨2는 서민금융진흥원에서 취급하는 서민금융상품으로, 신용등급 7등급 이하의 저신용자를 대상으로 생활안정자금을 지원하는 대출상품입니다. 햇살론 17과 유사한 상품이지만, 대출금리는 연 1.75%~3.0%로 햇살론 17보다 저렴합니다. 대출기간은 1년에서 3년까지입니다.
새 희망홀씨2의 자격요건은 다음과 같습니다.
* 신용등급 7등급 이하
* 연소득 4,500만원 이하
* 3개월 이상 재직 중인 근로자 또는 소득이 있는 자영업자
새 희망홀씨2는 서민금융진흥원 홈페이지에서 신청할 수 있습니다. 신청서류는 다음과 같습니다.
* 신분증
* 재직증명서(근로자) 또는 사업자등록증(자영업자)
* 소득증명서
* 대출용도 증빙서류
새 희망홀씨2는 신용등급이 낮아 대출을 받기 어려운 저신용자를 위해 만들어진 대출 상품입니다. 저금리로 대출을 받을 수 있으며, 대출기간이 길어져 상환 부담이 적습니다. 따라서, 신용등급이 낮아 대출을 받기 어려운 저신용자는 새 희망홀씨2를 이용해 생활안정자금을 마련할 수 있습니다.
3. 마무리
이 글에서는 서민금융진흥원 서민대출 종류와 신청방법에 대해 자세히 알아보았습니다. 서민금융진흥원 서민대출은 저소득·저신용자들에게 저금리로 대출을 지원하고, 금융교육과 컨설팅을 제공하는 좋은 정책입니다. 하지만 각 상품의 조건과 한도가 다르기 때문에 잘 알아보고 선택하는 것이 중요합니다.
서민금융진흥원 서민대출을 신청하려면 다음과 같은 방법을 따르면 됩니다.
- 서민금융진흥원 홈페이지(www.kinfa.or.kr)에서 사전예약을 합니다.
- 예약 후 지정된 날짜에 가까운 금융기관을 방문하여 신청서를 작성하고 필요서류를 제출합니다.
- 금융기관에서 심사를 거친 후 대출 여부를 통보받습니다.
- 대출 승인이 나면 계약서에 서명하고 대출금을 받습니다.
서민금융진흥원 서민대출은 여러분의 금융생활에 도움이 될 것입니다. 만약 궁금하신 점이 있으시면 서민금융콜센터(☎1397) 또는 서민금융진흥원 홈페이지(www.kinfa.or.kr)에 문의하실 수 있습니다.
